Закредитованность в России: долги населения в 2026

К началу осени 2026 года кредитный портфель обычных людей в российских банках пробил круглую и пугающую цифру — 40,2 триллиона рублей. Только за восемь месяцев сумма выросла на 2,2 трлн рублей. Рост идет почти втрое быстрее, чем в 2025 году, когда за тот же срок граждане заняли у банков куда более скромные 748 млрд.

Прибавьте сюда займы в МФО и прочие долги — планка ушла за 45 трлн рублей еще на старте года.

За этими абстрактными триллионами скрываются конкретные люди. Судя по отчетам банков и ЦБ, открытый кредит тянет на себе 47,6 млн россиян. И вот что пугает меня сильнее всего: около 11,3 млн человек обслуживают сразу три займа и больше. Именно эти заемщики обеспечивают фактически половину всего розничного долга страны.

Молодежь до 30 лет и ловушка кредиток

Хуже всего приходится тем, кому еще нет тридцати. Молодежь начинает жить самостоятельно без копейки за душой и моментально садится на кредитную иглу. Деньги с кредиток и займы «до зарплаты» идут не на бизнес или инвестиции, а на быт: одежду, холодильник, аренду квартиры и еду.

Вот как распределились долги по типам договоров:

• Ипотечные обязательства — примерно 35% задолженности (больше 24,8 трлн рублей с учетом секьюритизации);

• Кредиты наличными — около 32% всего банковского портфеля;

• Кредитные карты — забирают порядка 15%;

• Автокредиты — удерживают еще около 15%.

Сложите наличные ссуды и пластик — получится почти половина рынка, причем без всякого залога. Во втором квартале на одного работающего человека в России приходилось уже 499 426 рублей долга против 469 тысяч годом ранее. В Тыве и Калмыкии ситуация тяжелее всего, а на Кубани показатель и вовсе пробил 545,7 тыс. рублей на человека.

Долг вместо зарплаты: реальные причины кризиса

Банкиры привычно объясняют такой бум «отложенным спросом». Мол, ключевая ставка сползла до 14%, люди выдохнули и побежали за покупками. Не верю. Причина лежит глубже витринных цифр.

Главные катализаторы закредитованности — это хронически низкие базовые доходы и жестокая реальная инфляция 14,2%, методично уничтожающая семейные бюджеты.

В долги лезут не ради красивой жизни или айфонов последней модели. Люди пытаются перекрыть разрыв между чеками в супермаркете и тем, что капнуло на карту. Я постоянно разбираю эти процессы в своем Telegram-канале, и реальность однозначна: если человеку не хватает на базовую корзину, кредит становится заменой зарплаты.

Как автор этих строк, я, Руслан Захаркин, убежден: пока государство не повернется к работающим людям и не займется реальным уровнем жизни, число должников будет только расти. Косметические ограничения ЦБ по долговой нагрузке здесь не помогут.

Как выбраться из кредитной кабалы: решения для государства и граждан

Единственный рабочий выход для властей — поднимать доходы людей делом, а не рисовать отчеты и раздавать разовые подачки перед праздниками. О том, к чему приводит работа за копейки, я подробно писал в материале про бедность в России. Пора строить заводы, давать людям нормальную работу с достойной оплатой и прижимать микрофинансовых ростовщиков.

Если же вы сами попали в эту петлю, выбираться придется своими силами:

• Сначала самые дорогие долги: закрывайте микрозаймы и кредитки с конскими процентами, бросая туда все свободные деньги;

• Запрет на новые займы: перехватывать до зарплаты в другом банке, чтобы закрыть старый хвост — верный путь к банкротству;

• Официальная реструктуризация: идите в банк до того, как пошли просрочки, и требуйте объединить долги в один понятный платеж.

Вопросы и ответы

📢 Подписывайтесь на меня в соцсетях

Telegram и ВКонтакте — мои главные каналы, там всё первыми. Подписывайтесь:

• Telegram — подписаться

• ВКонтакте — подписаться

• TenChat — читать

• YouTube — смотреть

• Одноклассники — подписаться