Выдача кредитов наличными в России в 2026 году выросла на 64%. За январь-июль россиянам выдали 2,9 трлн рублей таких займов — на 64% больше, чем год назад. Такую предварительную оценку по рынку дал ВТБ. За семь месяцев оформили свыше 15 млн кредитов наличными, плюс 43% к прошлому году. Цифры внушительные, а за ними — простая человеческая логика: ставки поползли вниз, и люди пошли за деньгами, которые откладывали не один месяц.
Сразу оговорюсь честно: 64% — это оценка крупного банка, а не официальная статистика ЦБ. Полные данные Банка России за первое полугодие обычно выходят в середине августа. По регионам динамика ещё резче. В Черноземье объём выдач в начале года превысил 980 млрд рублей, на 67% выше, а в Курской и Белгородской областях спрос местами удвоился. Так что 64% — средняя температура по большой палате, но суть она ловит хорошо.
Ключевые цифры по рынку кредитов наличными
Период: январь-июль 2026 года
Объём выдачи: 2,9 трлн рублей (+64% год к году)
Число кредитов: свыше 15 млн (+43%)
Средняя ставка: около 29,3% годовых против 32% в начале года
Ключевая ставка ЦБ: 14,25% на 19 июня 2026 года
Почему люди выбирают кредиты наличными
Главная причина — деньги «в руки» не привязаны к магазину, покупке и чеку. Кредит наличными пускают куда угодно: ремонт, лечение, обучение, оплата частных мастеров, машина с рук. Здесь принципиальное отличие от POS-рассрочки или кредитки, где на что тратить, жёстко ограничено партнёрами и лимитами.
Второй мотив — снижение ключевой ставки ЦБ. На 19 июня 2026 года регулятор опустил её до 14,25% годовых, и это тянет за собой удешевление займов. Сам по себе процент по потребкредиту всё ещё кусается — около 29,3% против 32% в начале года по данным ВТБ, — но психологически люди почувствовали: условия смягчаются, ждать дальше смысла нет.
Третий фактор — отложенный спрос и низкая база. В 2025-м рынок «охлаждали»: ставки задрали, требования к заёмщикам ужесточили, выдачи рухнули до многолетнего минимума. Теперь спрос, который придавили силой, выплёскивается наружу. А ещё наличные всё чаще воспринимают как надёжную подстраховку на фоне сбоев интернета и перебоев с эквайрингом — «живые» деньги работают всегда. Как ставка влияет на кредиты и вклады, я подробно разбирал в отдельном материале про ключевую ставку 14%.
Чем кредиты наличными выгоднее других форматов
Прямой ответ: наличные выигрывают гибкостью и универсальностью, а не ставкой. Разложу по парам, кому что подходит.
Формат | Кому подходит |
|---|---|
Кредит наличными | Тому, у кого несколько задач сразу (ремонт, обучение, запас «на жизнь») и кто хочет свободно распоряжаться суммой без отчёта, куда она ушла. |
POS-рассрочка и кредитка | Тому, кто покупает конкретную вещь у конкретного продавца и готов уложиться в лимит и льготный период. |
Рефинансирование старых долгов через новый заём наличными | Тому, у кого висят прежние дорогие кредиты: часть роста рынка как раз про то, что люди закрывают старое под более низкую ставку, а не наращивают долг с нуля. |
Ещё нюанс: у кредитов наличными одна из самых низких средних ставок среди необеспеченных кредитов — дешевле микрозаймов точно. А после ужесточения по ипотеке и залоговым программам (с 1 февраля 2026-го — один льготный кредит на семью) часть спроса просто перетекла в необеспеченный потребкредит.
Насколько долго продержится рост кредитов наличными
Короткий ответ: рост, скорее всего, продолжится, но темпы уже замедляются. ВТБ прямо отметил, что в июле динамика была сдержаннее, чем в первом полугодии, — сказалась осторожная риторика ЦБ. Эффект низкой базы 2025 года постепенно выдыхается, и таких эффектных процентов год к году мы уже вряд ли увидим.
Что дальше, зависит прежде всего от ключевой ставки. Продолжит ЦБ снижать — доступность кредитов вырастет, спрос подтолкнёт вверх. При этом банки закручивают контроль качества портфеля: лимиты по долговой нагрузке, учёт только официальных доходов заёмщика, отказы закредитованным клиентам. Просрочка по кредитам наличными на третий месяц после выдачи держится около 0,7% — регулятор следит за этим показателем пристально.
Что я обо всём этом думаю
Сам по себе рост кредитования — не катастрофа. Банки и МФО — нормальная часть экономики, и доступ к займу порой реально спасает: закрыть кассовый разрыв, оплатить лечение, дотянуть до зарплаты. Плохо другое.
Тревожит не то, что кредит берут. Тревожит, когда его берут не от возможности, а от нужды.
Когда реальные доходы растут еле-еле, а инфляция их обгоняет, потребкредит превращается в способ просто удержать привычный уровень жизни. Это уже не вложение в будущее, а латание дыр под 29% годовых. Я не раз писал в своём телеграм-канале: правильная цель — не запретить кредиты, а сделать так, чтобы у людей не было острой необходимости в них залезать. Достойная зарплата, стабильные цены, понятные социальные гарантии — вот что снимает долговую зависимость. О том, как долги затягивают, я разбирал в тексте почему молодёжь живёт в долгах.
Поэтому цифру в 64% я читаю двояко: с одной стороны — оживление рынка и вера людей в завтрашний день, с другой — сигнал, что многим просто не хватает собственных денег. И вторая половина этого сигнала мне кажется важнее.
Вопросы и ответы
На сколько выросла выдача кредитов наличными в 2026 году?
За январь-июль 2026 года объём выдачи кредитов наличными в России вырос на 64% год к году и, по предварительной оценке ВТБ, достиг 2,9 трлн рублей. Всего оформили свыше 15 млн таких кредитов — на 43% больше, чем годом ранее. Это оценка по рынку, а не официальная статистика ЦБ, которая публикуется позже.
Почему россияне выбирают кредиты наличными, а не кредитку или рассрочку?
Наличные не привязаны к конкретной покупке или магазину — деньгами распоряжаются свободно, оплачивают ремонт, лечение, услуги мастеров без чеков и отчётов. Кредитки и POS-рассрочка ограничены лимитами, партнёрами и сроками. Плюс наличные удобны там, где нестабилен эквайринг или интернет, и позволяют закрыть сразу несколько задач.
Чем кредит наличными отличается от рассрочки?
Кредит наличными выдаётся деньгами, которыми заёмщик распоряжается сам, тогда как рассрочка привязана к конкретному товару и продавцу-партнёру. По рассрочке переплата в льготный период бывает минимальной, но выбор трат ограничен. Кредит наличными универсальнее, но по нему начисляется процент — сейчас в среднем около 29,3% годовых.
Какая ставка по кредитам наличными сейчас?
Средняя ставка по потребкредитам в 2026 году закрепилась около 29,3% годовых против 32% в начале года, по данным ВТБ. Снижение связано с падением ключевой ставки ЦБ до 14,25% на 19 июня 2026 года. При этом кредиты наличными остаются одним из самых дешёвых необеспеченных продуктов — выгоднее микрозаймов точно.
Стоит ли брать кредит наличными в 2026 году?
Здесь важно оценить свою долговую нагрузку и цель займа. Если кредит наличными закрывает конкретную задачу или помогает рефинансировать старые дорогие долги под более низкую ставку — это может быть оправдано. А вот брать заём просто чтобы удержать уровень жизни при отстающих доходах — рискованно: платить всё равно придётся около 29% годовых.
Продолжит ли расти спрос на кредиты наличными до конца 2026 года?
Скорее всего, рост сохранится, но темпы замедлятся. Уже в июле 2026 года динамика выдач была сдержаннее из-за осторожной риторики ЦБ, а эффект низкой базы 2025 года постепенно исчерпывается. Ключевой фактор — дальнейшая траектория ставки: её снижение поддержит спрос, а ужесточение требований к заёмщикам, наоборот, притормозит выдачи.
📢 Подписывайтесь на меня в соцсетях
Telegram и ВКонтакте — мои главные каналы, там всё первыми. Подписывайтесь:
Telegram — подписаться
ВКонтакте — подписаться
TenChat — читать
YouTube — смотреть
Одноклассники — подписаться
